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        銀行卡課堂:信用卡知識掃盲 輕輕松松來使用

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        作者:陜西省消保委 發布時間:2015-07-18 10:03:47
        1.如何選擇信用卡?
        從消費者的個人偏好上,我們大致可以對消費者進行如下劃分:
        (1)價格敏感者:如果你對于價格特敏感,那么可能辦卡是否得付年費是你首要的考慮,部分銀行會針對團體辦卡提供首年免年費,或是對于特定單位辦卡提供年費優惠。
        (2)品牌導向者:價格對你不是很重要,但對于品牌你特別講究,你可以針對你喜愛的銀行卡品牌提出辦卡申請,無論你崇尚的是國有四大銀行的老字號品牌,或是商業銀行的新品牌,辦卡都可獲得滿足。
        (3)福利優先者:卡片能為你帶來什么福利,是你最關注的重點,你可先進行各項福利的比較,包括積分有效期限、附加保險、提供的銀行配套優惠、商場折扣點等來進行選擇。另外各種聯名卡也是關注卡片福利者的最好選擇。
        (4)便利首要者:時間就是金錢,你需要的是,能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務質量、網上銀行的相關服務項目等。
        (5)流行追隨者:你希望成為眾人艷羨的亮點,目前國內各銀行所發行的卡片有透明材質的、有圖案靚麗的、有不規則形狀的,可以滿足你追求時尚的需求。
        除此之外,我們更重要的劃分是從消費習慣角度進行劃分,基本可以分為三類:信用卡交易者、信用卡周轉者以及復合型使用者。
        信用卡交易者:使用信用卡只是圖方便,將信用卡作為現金和支票的替代品,每月底都會一次性結清欠款;
        信用卡周轉者:把信用卡作為融資工具,樂于使用信用卡的循環信貸功能,并支付貸款利息;
        復合型使用者:絕對的歸類是不現實的,同樣會存在同時屬于上述兩種消費者的情況。即在一些小額消費上是交易者,在一些大額消費上就成為周轉者。
        此外,這種劃分方式過于泛泛,只是最基本的劃分,實際上分類方式并不唯一,因為信用卡的附加值服務名目繁多,功能也各有所長。比如說積分回饋、飛行里程、購物折扣、特殊服務,這些都足以影響消費者對信用卡的選擇。更為甚之,發卡機構為了凸現他們的產品的差異化,還專門發行聯名卡和認同卡。
        認同卡(AffinityCard):即銀行與第三方聯合發行的卡,其中第三方可以從每次交易獲得增值利益。例如,校友會或者博物館可以從成員的認同卡交易中獲得一定比例。
        聯名卡(Co-BrandedCard):即同第三方相關的卡--比如零售商或航空公司,這些機構可以根據用戶在特定時間內的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務。
        2.個人卡的申請條件
        由于不同類型銀行卡的功能是不同的,因而申辦時對申請人的資格要求也是不同的。個人貸記卡申請的基本條件:
        (1)年滿18周歲,有固定職業和穩定收人,工作單位和戶口在常住的城鄉居民;
        (2)填寫申請表,并在持卡人處親筆簽字;
        (3)向發卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔保人的身份證復印件;(招行)
        外地、境外人員及現役軍官以個人名義領卡應出具當地公安部門簽發的臨時戶口或有關部門開具的證明,并須提供具備擔保條件的擔保單位或有當地戶口、在當地工作的擔保人。
        3.拿到新卡后應注意哪些事情?
        為確保您用卡安全,您拿到新卡(新辦卡、毀損補卡、掛失補卡、自動換卡、提前換卡)后,請立即在卡背面簽名欄內簽字,該簽字應使用您在申請表中的“常用簽名”,并在以后的交易中注意簽字式樣與卡背面簽字一致。為確保您的卡片資金安全,防止寄送中的風險,您收到的卡片必須確認啟用后方可使用。請您在檢查寄卡函及卡片完好無損后,致電該發卡行24小時客戶服務中心啟用您的卡片。
        4.信用卡使用特別提醒
        (1)使用信用卡前,應先了解您要負擔的財務責任。
        (2)發卡行若為吸引消費者申請信用卡而給予第一年特別優惠時,必須特別注意。這些促銷活動的優惠通常都是短期的,不要被一時迷惑,選擇信用卡還是要優先考慮長期利益。
        (3)避免申請超過您負擔能力的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況,再決定需要選擇幾張信用卡。
        (4)您必須在收到新卡時立即簽字,并將舊卡剪碎,以免遭冒用。
        (5)您必須妥善保管您的信用卡,一旦遺失必須立刻掛失。
        (6)不論信用卡或簽帳卡,您都必須維持良好的信用記錄。
        (7)預借現金方便是方便,但代價很高。
        (8)使用循環信用可以幫助您理財,但須注意:循環信用是一種信用貸款,讓您不必在繳款期限內,將所有消費金額一次還清,只要在每個繳款期限前先繳一部分的金額,但是循環信用必須另外再付利息。
        (9)防止信用卡的欺詐行為。
        (10)換新地址或聯絡電話時,要立即通知發卡行。
        (11)在特約商店刷卡消費,您無須多付手續費。
        (12)如果您因為沒有付款,而被催收單位催繳,您有責任立即償清欠款,嚴重時將負擔法律責任。
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